365.bank
Hypotéka
základné informácie
365.bank je plne digitálna banka ktorá spadá pod Poštovú banku, ktorá patrí medzi 5 najväčších bánk na Slovensku. Na základe obchodného rozhodnutia sa Poštová banka rozhodla ísť cestou propagovania digitálnej banky – 365.bank a nové produkty Poštovej banky už nie je možné uzatvoriť.
365.bank je zaujímavou bankou predovšetkým pre mladých moderných ľudí, ktorým vyhovuje možnosť vyriešiť prakticky všetko s bankou na diaľku cez aplikáciu. Pokiaľ človek preferuje osobný kontakt, má k dispozícii aj množstvo pobočiek, ktoré banky prevzala od materskej Poštovej banky.
Hypotekárny úver je možné zobrať na akúkoľvek nehnuteľnosť na území Slovenska, ktorá je určená na trvalé bývanie, pričom zakladaná nehnuteľnosť nemusí byť vo vlastníctve klienta. Hodnota nehnuteľnosti je stanovená prostredníctvom ohodnotenia externým znalcom, pričom banka je schopná ísť maximálne do 90% financovania (LTV).
Účelom hypotekárneho úveru môže byť kúpa nehnuteľnosti, refinancovanie, rekonštrukcia alebo iný účel. Založená nehnuteľnosť musí byť zabezpečená prostredníctvom záložného práva v prospech banky, pričom založená nehnuteľnosť musí byť poistená a vinkulovaná v prospech Poštovej banky.
parametre hypotéky
| Minimálna výška úveru | Maximálna výška úveru | Minimálna doba splatnosti úveru | Maximálna doba splatnosti úveru | Maximálna výška LTV |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | neobmedzená | 4 roky | 30 rokov | 90% |
365.bank poskytuje Úvery na bývanie na nasledovné účely:
- Nadobudnutie nehnuteľnosti
- Refinancovanie
- Rekonštrukcia
- Bez účelu
Financovanie výstavby prostredníctvom Úveru na bývanie v 365.bank nie je možné.
Poštová banka akceptuje nasledovné druhy príjmov:
- trvalý pracovný pomer - doba neurčitá
- trvalý pracovný pomer - doba určitá (čiastočne)
- živnosť (na základe daňového priznania)
- príjem z členských komôr
- s.r.o. na základe obratov
- príjem z prenájmu
- doktorantské štúdium
- starobný dôchodok (čiastočne)
- vdovský dôchodok (čiastočne)
- výsluhový dôchodok (čiastočne)
Banky dnes už 100% LTV neposkytujú.
Jedinou možnosťou ako získať 100% prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti je buď založenie druhej dodatočnej nehnuteľnosti (banka následne vychádza zo súčtu hodnoty založených nehnuteľností a vie vďaka tomu ísť do LTV z hodnoty, ktorá presahuje 100% kupovanej nehnuteľnosti) alebo prostredníctvom dofinancovania formou dodatočného úveru (napr. stavebného alebo spotrebného).
Prehľad poplatkov
Medzi základné poplatky na ktoré treba myslieť pri braní hypotéky patrí poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za znalecký posudok a kataster a poplatok za prípadnú zmenu v úverovej zmluve či zmenu zabezpečenia.
V prípade 365.bank (podobne ako pri väčšine bánk) platí, že poplatok za poskytnutie úveru býva často predmetom kampaní a jeho výška sa preto môže v závislosti od času meniť.
-
Poplatok za žiadosť o úver 0 €
Zadanie žiadosti do banky je bezplatné a nezáväzné
-
Poplatok za poskytnutie úveru 0,80% (min. 250 €)
Poplatok za poskytnutie úveru sa môže v závislosti od aktuálnej kampane líšiť
-
Poplatok za zmenu v úverovej zmluve 200 €
Napr. za zmenu osôb na úvere, nehnuteľnosti, ...
-
Poplatok za zmenu zabezpečenia 200 €
Poplatok za presun ťarchy na inú nehnuteľnosť
Niektoré poplatky ako napr. poplatok za poskytnutie úveru sú často súčasťou kampaní bánk a môže sa na ne v určitých prípadoch vzťahovať zľava.
Pre získanie informácií o aktuálnych podmienkach a kampaniach banky sa neváhajte na nás obrátiť.
Nie, účel hypotéky nevplýva v 365.bank na výšku poplatkov s výnimkou poplatku za poskytnutie úveru.
Poplatky za bežný účet
| Štandardný mesačný poplatok za balík / účet | Najnižší mesačný poplatok za balík / účet | Podmienka pre získanie zľavy |
|---|---|---|
| 5,90 € | 0 € | Priemerný denný zostatok na depozitných produktoch, účtoch a vkladových produktoch v rámci banky musí presiahnuť 20 000 € |
Áno, základný účet v 365.bank je bez poplatku. 365.bank poskytuje taktiež účet Plus so zvýhodneným úrokom na sporení, výberom s cudzích bankomatov a ďalšími benefitmi. Účet Plus je už spoplatnený.
Aktuálne najnižšie bankou komunikované úrokové sadzby
Prehľad aktuálnych úrokov
1 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 1 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
3 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
5 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 5 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
10 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 10 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
Podmienky k získaniu
Kampaňová akcia so zvýhodnenou úrokovou sadzbou pre LTV pod 50%
V prípade LTV do 50% platí kampaňová úroková sadzba
V prípade LTV od 50% do 60% platí prirážka +0,10%
V prípade LTV od 60% do 70% platí prirážka +0,20%
V prípade LTV od 70% do 80% platí prirážka +0,50%
V prípade LTV od 80% do 90% platí prirážka +1,50%
Prirážky k úrokovým sadzbám
| Za nezriadenie účtu | Za nepoistenie schopnosti splácať úver | Pre LTV nad 80% |
|---|---|---|
| + 0,30% | + 0,20% | + 1,00% |
Nie, 365.bank má prirážky na základe LTV (objemu úveru voči hodnote zakladanej nehnuteľnosti), nie bonity klienta.
Nie, úrokové sadzby pri bezúčelovej hypotéke v 365.banke sú aktuálne rovnaké, ako pri účelovej.
Poistenie úveru
| Poistenie pre prípad smrti a invalidity (mesačne) | Poistenie pre prípad smrti, invalidity a práceneschopnosti (mesačne) | Prepočet na 100 tis. EUR - základný súbor poistenia | Prepočet na 100 tis. EUR - komplexný súbor poistenia |
|---|---|---|---|
| 0,04 % zo sumy schváleného úveru na bývanie | 0,05 % zo sumy schváleného úveru na bývanie | 40 € / mes. | 50 € / mes. |
Základný balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70%
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Rozšírený balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70%
- poistenie pracovnej neschopnosti od 60. dňa PN
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Životné poistenie kryjúce významné neočakávané riziká akými je smrť alebo invalidita určite ide ruka v ruke s hypotekárnym úverom.
Špecifiká banky
- čerpanie v rámci developerských projektov je možné až kolaudácii
- nie je možné riešiť hypotekárny úver na výstavbu ani čerpanie v tranžach
- fixácia začína plynúť od dátumu čerpania
- neponúkajú 10 ročný fix
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.