mBank
mHYPOTÉKA
základné informácie
mBank predstavuje tzv. modernú online banku, ktorá umožňuje klientom vybaviť väčšinu služieb na diaľku a online. Svoje služby na území Slovenska poskytuje mBank jedine pre fyzické osoby a živnostníkov, pričom celkovo má mBank 4 tzv. finančné centrá slúžiace na administratívu náročnejších produktov (napr. mHypotéky) a 7 mKioskov, ktoré slúžia prioritne na základné administratívne úkony ako napr. založenie účtu.
Stratégia mBank je vo svojej podstate veľmi jednoduchá – minimalizovať vlastné náklady a vďaka tomu umožniť klientom využívať základné bankové služby, ako napríklad vedenie účtu, bez zbytočných poplatkov. Na Slovensku sa tento koncept ukázal ako efektívny a mBank sa podarilo v priebehu relatívne rýchleho času získať viac ako 200 tisíc klientov.
Tzv. mHypotéku je možné zobrať na akúkoľvek nehnuteľnosť na území Slovenska, ktorá je určená na trvalé bývanie, pričom zakladaná nehnuteľnosť nemusí byť vo vlastníctve klienta. mBank je schopná avšak relatívne dobre akceptovať aj neštandardné nehnuteľnosti a takisto vie ísť nielen do 90% LTV, ale aj 40 ročnej splatnosti.
Účelom hypotekárneho úveru môže byť kúpa nehnuteľnosti, výstavba, refinancovanie, rekonštrukcia alebo iný účel. Založená nehnuteľnosť musí byť zabezpečená prostredníctvom záložného práva v prospech banky, pričom založená nehnuteľnosť musí byť poistená a vinkulovaná v prospech mBank.
parametre hypotéky
| Minimálna výška úveru | Maximálna výška úveru | Minimálna doba splatnosti úveru | Maximálna doba splatnosti úveru | Maximálna výška LTV |
|---|---|---|---|---|
| 7 000 € | 500 000 € | 1 rok | 40 rokov | 90% |
mBank poskytuje mHypotéku na nasledovné účely:
- Nadobudnutie nehnuteľnosti
- Refinancovanie
- Výstavba
- Rekonštrukcia
- Vysporiadanie
- Bez účelu
mBank akceptuje nasledovné druhy príjmov:
- trvalý pracovný pomer - doba neurčitá
- trvalý pracovný pomer - doba určitá (čiastočne)
- živnosť (na základe daňového priznania)
- príjem z členských komôr
- príjem z prenájmu
- doktorantské štúdium
- starobný dôchodok (čiastočne)
- vdovský dôchodok (čiastočne)
- výsluhový dôchodok (čiastočne)
Banky dnes už 100% LTV neposkytujú.
Jedinou možnosťou ako získať 100% prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti je buď založenie druhej dodatočnej nehnuteľnosti (banka následne vychádza zo súčtu hodnoty založených nehnuteľností a vie vďaka tomu ísť do LTV z hodnoty, ktorá presahuje 100% kupovanej nehnuteľnosti) alebo prostredníctvom dofinancovania formou dodatočného úveru (napr. stavebného alebo spotrebného).
Prehľad poplatkov
Medzi základné poplatky na ktoré treba myslieť pri braní hypotéky patrí poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za znalecký posudok a kataster a poplatok za prípadnú zmenu v úverovej zmluve či zmenu zabezpečenia.
V prípade mBank (podobne ako pri väčšine bánk) platí, že poplatok za poskytnutie úveru býva často predmetom kampaní a jeho výška sa preto môže v závislosti od času meniť.
-
Poplatok za žiadosť o úver 0 €
Zadanie žiadosti do banky je bezplatné a nezáväzné
-
Poplatok za poskytnutie úveru 0 €
Poplatok za poskytnutie úveru sa môže v závislosti od aktuálnej kampane líšiť
-
Poplatok za zmenu v úverovej zmluve 100 €
Napr. za zmenu osôb na úvere, nehnuteľnosti, ...
-
Poplatok za zmenu zabezpečenia 100 €
Poplatok za presun ťarchy na inú nehnuteľnosť
Niektoré poplatky ako napr. poplatok za poskytnutie úveru sú často súčasťou kampaní bánk a môže sa na ne v určitých prípadoch vzťahovať zľava.
Pre získanie informácií o aktuálnych podmienkach a kampaniach banky sa neváhajte na nás obrátiť.
Nie, účel hypotéky nevplýva v mBank na výšku poplatkov.
Poplatky za bežný účet
| Štandardný mesačný poplatok za balík / účet | Najnižší mesačný poplatok za balík / účet | Podmienka pre získanie zľavy |
|---|---|---|
| 0 € | 0 € | bez podmienok |
Bežný účet je v mBank zadarmo a nie je podmienený žiadnymi podmienkami.
Aktuálne najnižšie bankou komunikované úrokové sadzby
Prehľad aktuálnych úrokov
1 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 1 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
3 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
5 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 5 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
10 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 10 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
Doplňujúce informácie k fixáciám
Úrokové sadzby v prípade 90% LTV sú vyššie o dodatočnú prirážku k úrokovej sadzbe ktorá závisí od bonity klienta a môžu byť predmetom dodatočného schvaľovania. Vo väčšine prípadov treba počítať s maximálnym LTV 80%.
Prirážky k úrokovým sadzbám
| Za nezriadenie účtu | Za nepoistenie schopnosti splácať úver | Za nedodržanie kreditného obratu na účte vo výške min. 400 € |
|---|---|---|
| + 1,00% | + 0,25% | + 0,50% |
Nie, mBank má prirážky na základe LTV (objemu úveru voči hodnote zakladanej nehnuteľnosti), nie bonity klienta.
Áno, v prípade LTV do 65% sú pri bezúčelovej hypotéke aktuálne sadzby:
1 ročný fix od 1,49%
2 ročný fix od 1,09%
3 ročný fix od 1,29%
5 ročný fix od 1,59%
V prípade LTV od 65% do 75% platí:
1 ročný fix od 1,59%
2 ročný fix od 1,29%
3 ročný fix od1,39%
5 ročný fix od 1,79%
Poistenie úveru
| Životné poistenie CREDIT LIFE - poistné za prvé 2 roky (jednorázovo) | Životné poistenie CREDIT LIFE - poistné od 25. mesiaca (mesačne) | Prepočet na 100 tis. EUR - prvé 2 roky | Prepočet na 100 tis. EUR - od 25. mesiaca |
|---|---|---|---|
| 1,5 % zo sumy poskytnutého úveru | 0,025% z dlžnej sumy úveru | 62,50 € / mes. | 25 € / mes. |
Životné poistenie CREDIT LIFE zahŕňa krytie nasledovných rizík:
- smrť (z dôvodu úrazu alebo choroby)
- invalidita nad 70% (z dôvodu úrazu alebo choroby)
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Špecifiká banky
- mBank má ako jedna z mála bánk vedenie účtu úplne zadarmo
- splatnosť možná až na 40 rokov
- fixácia začína plynúť od dátumu čerpania
- maximálna možná dĺžka fixácie v mBank je 5 rokov
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.