OTP banka
HYPO úver
základné informácie
OTP Banka Slovensko, člen skupiny OTP Group, má na území Slovenska viac ako 50 pobočiek a vyše 150 bankomatov. V priebehu roka 2020 prišlo zo strany ČSOB banky ku kúpe OTP Bank Slovensko a z tohto dôvodu sa stane súčasťou Československej obchodnej banky. Pre samotných klientov to avšak neznamená žiadne komplikácie a netreba sa preto ničoho obávať.
Výhodou OTP banky je jej benevolentný prístup ku klientom, ktorí mali v minulosti problémy so splácaním a majú zápis v úverovom registri. V tomto smere patrí k najviac benevolentným bankám. Naopak nevýhodou OTP banky je jej veľkosť, ktorá určuje relatívne prísny limit na celkovú úverovú angažovanosť klienta v rámci banky.
Hypotekárny úver je možné zobrať na akúkoľvek nehnuteľnosť na území Slovenska, ktorá je určená na trvalé bývanie, pričom zakladaná nehnuteľnosť nemusí byť vo vlastníctve klienta. Hodnota nehnuteľnosti je stanovená prostredníctvom ohodnotenia externým znalcom, pričom banka je schopná ísť až do 90% LTV.
Účelom hypotekárneho úveru môže byť kúpa nehnuteľnosti, výstavba, refinancovanie, rekonštrukcia alebo iný účel. Založená nehnuteľnosť musí byť zabezpečená prostredníctvom záložného práva v prospech banky, pričom založená nehnuteľnosť musí byť poistená a vinkulovaná v prospech OTP banky.
parametre hypotéky
| Minimálna výška úveru | Maximálna výška úveru | Minimálna doba splatnosti úveru | Maximálna doba splatnosti úveru | Maximálna výška LTV |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | 330 000 € | 1 rok | 30 rokov | 90% |
OTP banka poskytuje HYPO úver na nasledovné účely:
- Nadobudnutie nehnuteľnosti
- Refinancovanie
- Výstavba
- Rekonštrukcia
- Bez účelu
OTP banka akceptuje nasledovné druhy príjmov:
- trvalý pracovný pomer - doba neurčitá
- trvalý pracovný pomer - doba určitá (čiastočne)
- živnosť (na základe daňového priznania)
- príjem z členských komôr
- s.r.o. na základe obratov
- príjem z prenájmu
- doktorantské štúdium
- starobný dôchodok (čiastočne)
- vdovský dôchodok (čiastočne)
- výsluhový dôchodok (čiastočne)
Banky dnes už 100% LTV neposkytujú.
Jedinou možnosťou ako získať 100% prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti je buď založenie druhej dodatočnej nehnuteľnosti (banka následne vychádza zo súčtu hodnoty založených nehnuteľností a vie vďaka tomu ísť do LTV z hodnoty, ktorá presahuje 100% kupovanej nehnuteľnosti) alebo prostredníctvom dofinancovania formou dodatočného úveru (napr. stavebného alebo spotrebného).
Prehľad poplatkov
Medzi základné poplatky na ktoré treba myslieť pri braní hypotéky patrí poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za znalecký posudok a kataster a poplatok za prípadnú zmenu v úverovej zmluve či zmenu zabezpečenia.
V prípade OTP banky (podobne ako pri väčšine bánk) platí, že poplatok za poskytnutie úveru býva často predmetom kampaní a jeho výška sa preto môže v závislosti od času meniť.
-
Poplatok za žiadosť o úver 0 €
Zadanie žiadosti do banky je bezplatné a nezáväzné
-
Poplatok za poskytnutie úveru 150 €
Poplatok za poskytnutie úveru sa môže v závislosti od aktuálnej kampane líšiť
-
Poplatok za zmenu v úverovej zmluve 65 €
Napr. za zmenu osôb na úvere, nehnuteľnosti, ...
-
Poplatok za zmenu zabezpečenia 149 €
Poplatok za presun ťarchy na inú nehnuteľnosť
Niektoré poplatky ako napr. poplatok za poskytnutie úveru sú často súčasťou kampaní bánk a môže sa na ne v určitých prípadoch vzťahovať zľava.
Pre získanie informácií o aktuálnych podmienkach a kampaniach banky sa neváhajte na nás obrátiť.
Nie, účel hypotéky nevplýva v OTP banke na výšku poplatkov.
Poplatky za bežný účet
| Štandardný mesačný poplatok za balík / účet | Najnižší mesačný poplatok za balík / účet | Podmienka pre získanie zľavy |
|---|---|---|
| 6,00 € | 0 € | Aktívne využívanie účtu a zároveň dodržanie priemerného denného zostatku na depozitných produktoch, účtoch a vkladových produktoch v rámci banky viac ako 10 000 € |
Zľava z poplatku za vedenie účtu vo výške 50% je možná pri splnení podmienok:
- kreditný obrat min. 300 EUR,
- realizácia min. 3 platieb kartou,
- minimálne 1 trvalý príkaz alebo inkaso
100%-ná zľava za vedenie účtu je uplatnená pri kombinácii vyššie spomenutých podmienok Aktívneho účtu a zároveň zostatku na depozitných produktoch, účtoch a vkladových produktoch presiahnujúci 10 000 €
Aktuálne najnižšie bankou komunikované úrokové sadzby
Prehľad aktuálnych úrokov
1 ročný fix
Úroková sadzba 0,85% predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri LTV do 80% a fixácii na 1 rok.
3 ročný fix
Úroková sadzba 0,85% predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri LTV do 80% a fixácii na 3 roky.
5 ročný fix
Úroková sadzba 0,95% predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri LTV do 80% a fixácii na 5 rokov.
7 ročný fix
Úroková sadzba 0,99% predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri LTV do 80% a fixácii na 7 rokov.
10 ročný fix
Úroková sadzba 0,99% predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri LTV do 80% a fixácii na 10 rokov.
Doplňujúce informácie k fixáciám
V prípade LTV nad 80% sú výsledné sadzby nasledovné:
1 ročný fix – 1,05%
3 ročný fix – 1,05%
4 ročný fix – 1,10%
5 ročný fix – 1,25%
7 ročný fix – 1,29%
10 ročný fix – 1,69%
Prirážky k úrokovým sadzbám
| Za nezriadenie účtu | Za nepoistenie schopnosti splácať úver | Pre LTV nad 80% |
|---|---|---|
| + 0,40% | + 0,00% | + 0,20 - 0,30% |
Nie, OTP banka má prirážky na základe LTV (objemu úveru voči hodnote zakladanej nehnuteľnosti), nie bonity klienta.
Áno, pri bezúčelovej (americkej) hypotéke sú v OTP banke aktuálne úrokové sadzby nasledovné:
1 ročný fix - od 1,45%
3 ročný fix - od 1,55%
4 ročný fix - od 1,65%
5 ročný fix - od 1,75%
7 ročný fix - od 1,79%
10 ročný fix - od 2,09%
Poistenie úveru
| Úrazový balík poistenia | Komplexný balík poistenia | Prepočet na 100 tis. EUR - úrazový balík poistenia | Prepočet na 100 tis. EUR - komplexný balík poistenia |
|---|---|---|---|
| 5,0 % z výšky anuitnej splátky úveru | 11,8 % z výšky anuitnej splátky úveru | cca 16 € / mes. | cca 36-38 € / mes. |
Komplexný balík kryje nasledovné riziká:
- smrť z akejkoľvek príčiny
- invalidita z akejkoľvek príčiny nad 70%
- pracovná neschopnosť (viac ako 60 dní)
- nezamestnanosť (viac ako 60 dní)
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Komplexný balík kryje nasledovné riziká:
- smrť následkom úrazu
- invalidita následkom úrazu nad 70%
- pracovná neschopnosť následkom úrazu (viac ako 60 dní)
- nezamestnanosť (viac ako 60 dní)
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Špecifiká banky
- OTP banka nemá prirážky vzhľadom na rating klienta = výborná banka pre ľudí so zápisom v úverovom registri
- fixácia začína plynúť dátumom podpisu úverovej zmluvy
- ČSOB banka odkúpila slovenskú OTP banku a v blízkej dobe sa budú spájať do jednej (zostane iba ČSOB)
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.