Tatra banka
hypotéka TB
základné informácie
Tatra banka, člen skupiny Raiffeisen Bank International, patrí k najväčším bankám na Slovensku a má dominantné postavenie v oblasti korporátneho a privátneho bankovníctva. Tatra banka sa môže taktiež pýšiť veľkým počtom inovácii, medzi ktoré patrí napríklad služba Dialog (rozpoznávanie hlasu), rozpoznávanie tváre prostredníctvom mobilnej aplikácie, výber z bankomatu prostredníctvom mobilu a mnohé ďalšie.
Tatra banka má na území Slovenska približne 80 pobočiek, ktorých súčasťou je taktiež 16 firemných centier a vyše 220 bankomatov. Okrem Tatra banky patrí do skupiny Raiffeisen Bank International taktiež Raiffeisen Bank Slovensko a bývalá ZUNO banka, ktorá je dnes súčasťou Tatra banky. Tatra banka patrí vo všeobecnosti k drahším bankám, kompenzuje to avšak svojimi inováciami a prémiovým imidžom.
V rámci hypotekárnych úverov patrí Tatra banka ku konzervatívnejším bankám, v prípade dobrej bonity nie je avšak problém riešiť aj hypotéku na nadštandardné nehnuteľnosti. Podobne sa snaží Tatra banka benevolentnejšie pristupovať k akceptácii príjmov z podnikania, špeciálne pokiaľ ide o klientov banky a má možnosť nahliadnuť do obratov na účtoch klienta.
Hypotekárny úver je možné zobrať na akúkoľvek nehnuteľnosť na území Slovenska, ktorá je určená na trvalé bývanie, pričom zakladaná nehnuteľnosť nemusí byť vo vlastníctve klienta. Hodnota nehnuteľnosti je stanovená buď prostredníctvom ohodnotenia externým znalcom, alebo v prípade nastavených developerských projektov interným bankovým ocenením.
parametre hypotéky
| Minimálna výška úveru | Maximálna výška úveru | Minimálna doba splatnosti úveru | Maximálna doba splatnosti úveru | Maximálna výška LTV |
|---|---|---|---|---|
| 13 000 € | neobmedzená | 4 roky | 30 rokov | 90% |
Tatra banka poskytuje hypotéku na nasledovné účely:
- Nadobudnutie nehnuteľnosti
- Refinancovanie
- Výstavba
- Rekonštrukcia
- Bez účelu
Tatra banka akceptuje nasledovné druhy príjmov:
- trvalý pracovný pomer - doba neurčitá
- trvalý pracovný pomer - doba určitá (min. 3 mesiace pred ukončením doby určitej)
- živnosť (na základe daňového priznania)
- živnosť na základe % z tržieb (paušálne výdavky)
- príjem z členských komôr (až do 60% z obratov)
- s.r.o. na základe obratov
- príjem z prenájmu
- doktorantské štúdium
- starobný dôchodok
- vdovský dôchodok (len ako doplnkový príjem)
- výsluhový dôchodok
Banky dnes už 100% LTV neposkytujú.
Jedinou možnosťou ako získať 100% prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti je buď založenie druhej dodatočnej nehnuteľnosti (banka následne vychádza zo súčtu hodnoty založených nehnuteľností a vie vďaka tomu ísť do LTV z hodnoty, ktorá presahuje 100% kupovanej nehnuteľnosti) alebo prostredníctvom dofinancovania formou dodatočného úveru (napr. stavebného alebo spotrebného).
Prehľad poplatkov
Medzi základné poplatky na ktoré treba myslieť pri braní hypotéky patrí poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za znalecký posudok a kataster a poplatok za prípadnú zmenu v úverovej zmluve či zmenu zabezpečenia.
V prípade Tatra banky (podobne ako pri väčšine bánk) platí, že poplatok za poskytnutie úveru býva často predmetom kampaní a jeho výška sa preto môže v závislosti od času meniť.
-
Poplatok za žiadosť o úver 0 €
Zadanie žiadosti do banky je bezplatné a nezáväzné
-
Poplatok za poskytnutie úveru 99 €
Poplatok za poskytnutie úveru sa môže v závislosti od aktuálnej kampane líšiť
-
Poplatok za zmenu v úverovej zmluve 110 €
Napr. za zmenu osôb na úvere, nehnuteľnosti, ...
-
Poplatok za zmenu zabezpečenia 110 €
Poplatok za presun ťarchy na inú nehnuteľnosť
Niektoré poplatky ako napr. poplatok za poskytnutie úveru sú často súčasťou kampaní bánk a môže sa na ne v určitých prípadoch vzťahovať zľava.
Pre získanie informácií o aktuálnych podmienkach a kampaniach banky sa neváhajte na nás obrátiť.
Nie, účel hypotéky nevplýva v Tatra banke na výšku poplatkov.
Poplatky za bežný účet
| Štandardný mesačný poplatok za balík / účet | Najnižší mesačný poplatok za balík / účet | Podmienka pre získanie zľavy |
|---|---|---|
| 7,00€ | 0 € | využívaním produktov a služieb banky môže klient získať 50% - 100% zľavu z poplatku" |
V prípade aktívneho využívania účtu a využívanie produktov Tatra banky klienti získavajú zľavu z mesačného poplatku za vedenie účtu vo výške 50%, respektíve až 100%.
Aktuálne najnižšie bankou komunikované úrokové sadzby
Prehľad aktuálnych úrokov
1 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 1 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
3 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
5 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 5 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
10 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 10 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
Podmienky k získaniu
Vyššie spomenuté bankou komunikované najnižšie úrokové sadzby nie sú podmienené uzatvorením poistenia schopnosti splácať úver.
Tatra banka ponúka jednu z najširších akceptácii príjmov a veľmi benevolentne pristupuje k akceptácii príjmov z podnikania.
V rámci banky sú taktiež nastavené maximálne sadzby pre vybrané fixácie.
Prirážky k úrokovým sadzbám
| Za nezriadenie účtu | Za nepoistenie schopnosti splácať úver | Pre LTV nad 80% |
|---|---|---|
| + 0,00% | + 0,00% | + 0,00% |
Áno, Tatra banka má prirážky v prípade horšej bonity klienta, ako aj v prípade LTV nad 80%.
Nie, úrokové sadzby pri bezúčelovej (americkej) hypotéke v Tatra banke sú aktuálne rovnaké, ako pri účelovej. Maximálna splatnosť americkej hypotéky je avšak 20 rokov.
Poistenie úveru
| Základný súbor Poistenia k úveru | Rozšírený súbor Poistenia k úveru | Komplexný súbor Poistenia k úveru | Prepočet na 100 tis. EUR - základný balík | Prepočet na 100 tis. EUR - rozšírený balík | Prepočet na 100 tis. EUR - komplexný balík |
|---|---|---|---|---|---|
| závisí od rizikovej skupiny a veku | závisí od rizikovej skupiny a veku | závisí od rizikovej skupiny a veku | cca 36 € / mes. | cca 45 € / mes. | cca 80 € / mes. |
Základný balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70%
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Rozšírený balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70%
- práceneschopnosť
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Rozšírený balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70%
- práceneschopnosť
- strata zamestnania
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Špecifiká banky
- veľmi dobrá akceptácia príjmov z podnikania
- možnosť výrazných výnimiek v prípade bonitných klientov (ideálne s históriou v TB)
- fixácia začína plynúť od dátumu čerpania
- možnosť financovania nadštandardných nehnuteľností
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.